多方联手破解融资难 宁波中小微外贸企业不再“等贷”
来源: 中外通讯社  日期:2020-12-11 11:18:42  点击:10091  属于:中国新闻

时至年底,出口企业生产忙,期盼资金不再“卡脖子”

  “我正为年底的资金安排发愁,这个好消息来得太及时了,解了后顾之忧!”,听说公司入选了“小微企业外贸e贷”首批试用企业,仅凭报关单就能拿到最高100万元贷款,宁波金梭纺织品有限公司总经理许建如喜出望外。

  12月9日,中信银行总行在我市推出全国首批基于外综服平台“小微企业外贸e贷”金融服务,并首选落户宁波“外贸一哥”中基集团旗下的中基惠通外贸综合服务平台,输血宁波外贸千军万马。

  这并非孤例。面对全市2万余家中小微外贸企业,当下的宁波外贸圈、金融圈,各方力量正在汇聚,以更先进的管理方式,将这些固本强基的“养分”输送到开放型经济的毛细血管中去。

  平台背书,

  银行“敢”贷更“愿”贷

  “按中国习俗,年前对工厂要结清账目。但海外客户的钱还没到,这样一来,外贸公司夹在中间,资金压力非常大。”许建如说,公司为了减轻年关付款压力,有几个货柜本来年前可以出货的,硬是要求海外客户年后出货。“现在有了便捷的贷款支持,我们可以提前出货,也可以更快地收到客户翻单。”

  金梭作为中基惠通平台的上万家中小微外贸企业的一员,中信银行依据其出口报关单,就能提供免抵押、低利率的融资贷款。提交申请后,30分钟内,最高100万元贷款就可以立即到账。“下一步做好生产排期,可以更好地为明年做准备。”许建如豪情满怀。

  “中基来自外贸,所以更懂外贸。”如今,中基集团已经连续四年蝉联宁波进出口第一。总裁周巨乐告诉记者,集团旗下的中基惠通平台,作为外贸综合服务平台,有专业的经营团队、成熟的运营模式和完善的风控体系。“我们常年在外贸一线,非常了解平台企业的经营情况,可以更好地把资金精准、高效、安全地落实到中小企业实际需求上,同时为银行把好风控第一关。”

  换言之,中基惠通起到连接广大中小微企业与金融机构的桥梁作用。

  现场,中信银行总行普惠金融部总经理吴军感慨万千。“普惠金融不容易,重任在肩,又如履薄冰。”他以同样一亿元的贷款为例,大客户往往一户就做了,但是普惠金融,可能就要做一百户。当前,中信银行一共服务了全国16万户小微企业,总规模3000亿元,户均不到200万元。

  最关键的是,对银行来说,资产质量是生命线。如何在普惠金融“加速跑”的同时,守住信贷“不良率3%”的红线,便成了目前业内颇为关注的话题。

  普惠金融的客户群多为小微企业主。不良率3%,意味着100户中,最多只能3户出问题,风险如何管控?“我们的答案是,回到现实经济活动中,找到外贸综合服务平台、找到好的合作方,拿到银行自身拿不到的数据。”吴军指出,普惠金融创新服务的核心是有效防范信用风险、提升运营效率。这种基于外综服平台的线上化、自动化金融服务模式,不仅提升银行对风险的判断力,促进了金融模式创新,又方便了广大中小微外贸企业。

  政银携手

  “甬贸贷”输血15.3亿

  “我们公司结算主要以赊销,或远期信用证为主,所以账面资金总是比较紧张。”前阵子,宁波品一户外用品科技有限公司负责人忙着到处找贷款。

  传统流动资金贷款只能用于日常开支,不适用国际贸易,而且放款慢、手续繁杂,利息相对较高。束手无策之际,宁波为中小微外贸企业量身打造的“甬贸贷”,给企业送来了“及时雨”。通过“甬贸贷”平台,凭借中信保综合险保单,加上财政资金的增信,该企业顺利获得建设银行宁波市分行250万元信用额度。

  “熬过这一关,公司就能正常运转起来。下一步做好生产排期,产值有望突破。”负责人介绍,公司最近成功对接智利最大零售商,预计今年全年出口额达400万美元,同比增长近一倍。“这在上半年,根本不敢想象。”

  无抵押、免担保,在北仑白峰,宁波富睿立汽车零部件工贸有限公司从接受银行走访,到收到170万元贷款,前后才3天。

  富睿立是一家专业生产各种模具、塑料制品的企业,主营产品以汽车用品及汽车零部件为主,今年受疫情影响,企业大量流动资金被存货占用,并且由于企业下游客户未能及时开工,应收账款回笼变慢,用款压力加大。

  农行北仑分行白峰支行在得知上述情况后,客户经理第一时间与企业沟通获取“甬贸贷”所需材料,及时展开业务调查,并对接保险公司承保,仅用3天时间便为企业解决了用款压力。

  ……

  去年12月26日,“甬贸贷”融资业务正式启动。年出口额3000万美元以下的小微企业,可申请短期出口信用保险融资贷款,以及贷款保证保险、担保融资贷款,缓解“融资难、融资贵”的压力。今年3月30日,我市正式发布《关于支持外贸企业渡难关稳订单拓市场的若干意见》(即稳外贸“新十条”),将“甬贸贷”平台支持范围扩大至年进出口额1亿美元以下企业。

  文旅集团作为“甬贸贷”风险补助资金托管机构,在整个业务开展过程中起到连接政府与金融机构的桥梁作用。相关负责人叶晋盛告诉记者,截至11月30日,平台累计为500家中小微外贸企业发放贷款15.2亿元。

  合力创新

  要“阳光普照”也要“精准滴灌”

  时至年底,“钱紧”成了关键词。

  综观广大中小微外贸企业,其金融需求往往都具有“小、散、急”的特点。所以,银行机构在为之提供金融服务时,“管控风险”非常必要,但这又往往把普惠金融逼入“不普不惠”的尴尬境地。

  正如吴军在接受记者采访时所言,常规的贷前人工核验模式,不仅耗时耗力,且无法实现普惠金融的量质齐升。信贷风控,更是高悬金融机构头顶的“达摩克利斯之剑”。外综服平台助力、技术支撑以及政银保多方携手,合力创新,便成了破局的要领。

  宁波市商务局总经济师张琼华告诉记者,其实今天宁波还有一件大事,就是宁波市召开浙江自贸区宁波片区的动员大会。对自贸区而言,创新是生命,放到外贸+金融的融合服务来看,又何尝不是?

  宁波是外贸大市,中小微企业众多,也因此孕育了一批出色的外贸综合服务平台。中基惠通作为其中的“领头羊”,在稳定宁波外贸基本盘中起到了关键作用。中信银行“小微企业外贸e贷”金融服务落户中基惠通平台,可以更好地为广大中小微企业拓宽融资渠道,降低融资成本,促进企业发展。

  她指出,“225”外贸双万亿行动是新时代宁波外贸发展总的纲领,我们要通过创新发展共同推动和落实宁波“225”“246”等重大战略举措,共促宁波高质量发展,为全国贡献更多宁波经验。

  在全国金融业发力支持中小微企业的大背景下,国家外汇管理局宁波市分局副局长周伟军表示,宁波作为国家级普惠金融改革试验区,将充分发挥先试先行的优势,加快推动金融创新政策与改革措施,积极引导推出更多适合小微外贸企业的信贷产品,以更高水平促进市场主体发展,服务实体经济。

【来源:中国宁波网】